为什么信用卡只能借13%

信用卡在借款方面有着很多限制，相信很多人都有一个疑问，为什么信用卡只能借13%？很多人觉得这个比例相对于其他贷款方式来说太低了，实际上这个比例是有其历史和现实原因的。信用卡网将从多个方面解析为什么信用卡只能借13%。

一、历史原因

1、信用卡产品的起源

信用卡本质上是一种信用交易方式，最早的信用卡起源于20世纪初。当时的信用卡并不是我们现在使用的那种塑料卡片，是由某些酒店或者百货公司等商家发出的信任状，上面写明了持卡人在该商家处购买商品或享受服务的信用额度，也就是说它只在特定商家可用。这种信用交易方式对于商家来说有利可图，因为消费者并不会手持足够的现金去消费，这种信任状又可以让商家先行消费，后期再由消费者去银行借款偿还。

2、信用卡产品在美国的流行

随着20世纪50年代后期，美国金融市场的发展，信用卡真正开始成型。从那以后，信用卡就成功的融入到消费者的生活中，逐渐发展成一种在全球范围内都被广泛使用的消费工具。在此期间，信用卡的使用限制和利率水平也在不断调整和完善。13%的借款比例，也在这些调整中得以确立。

二、政策限制

1、法律法规对比例的限制

13%的借款比例并不是信用卡公司定的，是一种被政策限制着的结果。在国家相关法律法规的规定下，信用卡公司的最高借款利率不超过国家公布的基准利率的4倍。

2、基准利率的变动

而这个基准利率是会随着时代和政策的变化而不断调整的，比如当前我国的基准利率为4.35%，因此信用卡的最高借款利率就为17.4%。不过，还需注意的是，这个利率只针对取现和分期买单，如果是全额还款，是没有利息的。

三、风险控制

1、银行对信用卡借款风险的认识

对于银行来说，信用卡借款所带来的债权风险很高，因为这种借款方式没有任何抵押物或者担保物。这也就意味着，如果借款人出现违约或者逾期不还款的情况，银行就很难通过法律手段来恢复债权。尽管信用卡公司可以采取一些措施来限制消费者的借款额度，对于债权风险的防范还是远远不够的。

2、债务滚雪球现象

从实际操作效果来看，以前许多信用卡公司都曾实行比13%还要高的借款比例，随着信用卡消费的普及和不良债务滚雪球的效应凸显，银行不得不采取比较严格的预防措施来保护自身的利益。

为什么信用卡只能借13%，其中的原因历史、政策以及风险控制等因素都起到了关键的作用。相信在今后的市场竞争中，银行会保持这种合理的借款比例，既能满足消费者的消费需求，又能保证银行的收益和债权安全。