银行的信用卡坏账如何处理

随着信用卡的普及，信用卡坏账成为银行面临的一项风险。银行如何处理信用卡坏账，既关系到银行的资产质量，也关系到信用卡持卡人的信用记录。信用卡网详细介绍银行处理信用卡坏账的方式和方法。

一、信用卡坏账的定义

1、信用卡坏账的概念

信用卡坏账是指持卡人在规定的还款期内未能全额还款，逾期超过银行规定的期限，未能与银行达成还款协议，导致银行无法收回全部欠款的一种风险。

2、信用卡坏账的分类

按照逾期天数分，可以将信用卡坏账分为轻度逾期、中度逾期和重度逾期。轻度逾期是指逾期不超过90天的信用卡逾期未还款；中度逾期是指逾期不超过180天的信用卡逾期未还款；重度逾期是指逾期超过180天的信用卡逾期未还款。

3、信用卡坏账的影响

信用卡坏账不仅会损失银行的资产，也会影响持卡人的征信记录，甚至对个人信用评级造成影响，给人们的生活带来影响和困扰。

二、银行的信用卡坏账处理方式

1、拨备计提

拨备计提是银行预留一部分资金用于处置信用卡的不良贷款，是一种风险预防措施。银行会根据逾期天数和贷款的不良率等指标，计提相应的拨备金。

2、催收和法律打击

银行会通过电话、短信、信函等渠道对逾期信用卡持卡人进行催款，若客户拒绝还款或达不到银行还款要求，银行会采取法律手段进行追偿。

3、委外催收

银行可以将坏账委托给专业的催收公司处理，催收公司会收取少量的服务费用，尽职尽责地为银行追回坏账。

4、协商还款

银行可以与逾期持卡人协商还款方案，比如延迟还款、分期还款等，以便让持卡人尽快还清欠款。

5、转卖给第三方

银行可以将不良贷款转卖给特定的第三方机构或个人，通过卖出坏账的方式来收回资金，转卖之前需要注意选择合适的买家、制定合适的价格和收益分配等方面。

三、信用卡坏账处理的风险控制

1、加强风险预警机制

银行应通过建立完善的风险预警机制，准确识别和预测信用卡坏账的风险，进而制定相应的风险对策。

2、加大催收力度

银行应通过提高催收效率、加大催收力度等方式，尽早追回逾期贷款，以减少不良资产的损失。

3、关注客户信用状况

银行应审慎评估客户的信用状况，授信前对客户进行信用调查和风险评估，以减少信用卡坏账率。

4、加强内控管理

银行应建立健全的信用卡管理制度和内部控制体系，保障信用卡业务的健康运营，降低信用卡坏账的风险。

信用卡坏账处理的过程中，银行应该采取多重手段，包括拨备计提、催收和法律打击、委外催收、协商还款、转卖给第三方等，以尽量减少不良资产的损失。银行应关注客户信用状况，完善风险预警机制，加强催收力度，加强内控管理等方面，以预防信用卡坏账的风险。

信用卡坏账的处理对银行的资产质量和客户的信用记录都有着重要的影响，银行应采取切实可行的方法加以应对，以保障自身和客户的利益。