利用poss代还信用卡如何定罪

利用Poss代还信用卡如何定罪

骗贷行为始终是社会上的一道难题，现代科技的不断发展，使得骗贷行为愈发复杂和难以被发现。很多骗子就利用了poss代还信用卡的漏洞，进行了大量的欺诈行为，给消费者和金融机构带来了极大的损失。

一、poss代还信用卡的原理

1、具体原理介绍

当消费者和商家使用信用卡支付时，银行会将消费者的信用卡账户内的资金扣除，将这些资金转移到商家的账户中，如果商家无法收款的话，会退款给消费者，当使用poss机代还信用卡时，消费者会将信用卡插入poss机中，然后输入还款金额，仿佛是消费付款一般。这样做的话，就可以将消费者的信用卡账户还款，这些资金又会被转移到poss机所在的开户银行内部账户中，实现了还款行为。

2、该过程中存在的问题

利用poss代还信用卡进行欺诈行为的主要问题，就在于利用了该过程中的漏洞。当消费者使用poss机代还信用卡时，由于该机扮演着收款的角色，背后的收款银行并不知道消费者是通过代还方式进行还款的，如果拿pos机的商家出现故意故障，将信用卡刷满额度，消费者却无法获得退款，成为了欺诈犯罪活动的被害人，一旦出现类似问题，银行则无从证实，使得诈骗者得逞。

二、利用poss代还信用卡行骗的方式

1、利用失联/投诉商家进行骗贷

行骗方式主要是诈骗团伙开设虚假的商家网站，网站上发布优惠活动，吸引消费者注册并开启信用卡支付。随后，诈骗团伙使用poss机代为这些消费者进行对应的信用卡还款操作，获得所需款项，当消费者联系该商家时，商家已经失联或者是无法解决消费者的问题，消费者的利益被侵犯。

2、利用便捷的代还方式进行骗贷

行骗方式主要依赖于poss机代还的便捷性。骗子会通过各种方式获取消费者的信用卡信息，随后将这些资料输入进poss机中进行代还，将信用卡的额度转移至自己的账户中。这种行为很难被银行查获，受害消费者也要直接承担该笔交易的损失。

三、法律措施以及对应的定罪方式

1、利用《中华人民共和国刑法》第二十一条的有名侵权罪进行定罪

根据中华人民共和国刑法，骗取公共或个人财物的行为属于侵权罪的范畴之内，利用poss机代还信用卡进行骗贷时，行为人的骗贷手法是利用了代还付费的漏洞所实现的。如果被银行当作了骗贷行为，就可以被依法进行有名侵权罪的惩罚。

2、利用《中华人民共和国刑法》第三百四十五条进行定罪

根据中华人民共和国刑法，对于利用伪造、变造或者盗用信用卡信息的行为，可以进行盗窃罪的定罪并处罚。这是因为这种行为已经构成了窃取行为，对于信用卡来说，也属于后一项财产的范畴，法律将以盗窃罪的方式进行定罪。

利用poss机代还信用卡进行骗贷已经成为了危害金融市场治理的一项恶劣行为。对于该行为的定罪，需要参考现有的法律条文，根据具体情况进行合理的定罪。银行和消费者也需要有意识地约束和管理代还行为的使用，保障金融市场的良性发展。