信用卡刷流水风控严吗

信用卡刷流水是一种经营行为，通过信用卡消费来提高企业运营规模或者贷款额度。由于信用卡消费没有实际货币交易，易被企业用于“洗钱”行为，银行也开始采取了一系列措施，如加强风控严监管，来防范这种风险。信用卡网介绍信用卡刷流水风控严苛么？

一、刷流水行为的监管

1、刷流水行为的定义

刷流水行为是指企业为了提高自身的信用评级或获得银行贷款，通过信用卡消费或虚假交易等方式，达到提高利润或运营规模的目的。由于信用卡消费并没有实际货币交易，刷流水这一行为容易被用于“洗钱”等非法活动。

2、监管要求严格

针对刷流水这种行为，国家相关管理部门出台了一系列的监管措施，包括查证营业额真实性、限制信用卡消费额度、规范交易流程等计划，银行也同样采取了严格的业务管理措施，以遏制刷流水的行为发生。这样的监管措施，无疑会让刷流水行为受到更加严格的限制和监管。

3、对于企业的影响

对于企业来说，如果被银行和相关管理部门发现其有刷流水行为以及使用信用卡等手段呈现虚假交易的情况，将被列入到不良企业名单中，不能申请银行的贷款等金融服务，业务经营会受到极大的影响，严格的监管是防范企业交易风险的必要措施。

二、银行风控举措

1、利用大数据分析

银行通过运用大数据分析技术，对客户经营状况、所处行业情况以及交易异常等信息进行收集和分析，以监测和识别出潜在的风险信号。通过大数据技术的运用，银行能够更加精准地判断刷流水行为和虚假交易。

2、进一步限制信用卡消费

作为信用卡发行方，银行通过对信用卡消费的限制，如消费次数、额度、金额等方面实现控制，以避免信用卡被滥用。

3、建立交易异常监测机制

银行在传统的客户信用管理模式基础上，增加交易异常监测机制，建立一套以货币金额限制为核心的监控平台，实现对非正常交易的识别，提高风险可控度。

三、对个人的影响

1、对信用卡申请的影响

如果个人信用记录被列入到银行的黑名单中，申请信用卡将会受到限制和拒绝，信用卡申请记录也会对个人信用记录造成损害。

2、对于贷款服务的影响

如果个人有信用卡刷流水等不良记录，银行则会对贷款业务进行严格的审批，条件更高，甚至会拒绝提供贷款服务。

3、影响个人信用记录

个人信用记录被银行的系统记录，如果有不良记录，此类记录将会直接影响个人未来的信用评估结果，继而影响到个人申请信用卡与贷款等金融服务。

通过对信用卡刷循环流水行为进行剖析，看到银行通过大数据技术的应用和交易异常监测机制的建立，对于刷流水行为已经有了越来越严格的监管和处罚。对于银行来说，对刷流水等不良行为采取的风控措施也在不断加强，尤其是针对刷流水行为的限制和风控措施会变得越来越严格。对于个人来说，必须合理使用信用卡，避免违规行为，健康地使用贷款服务，以免不良记录对个人未来的信用评估带来负面影响。