信用卡网贷协商分期违法吗

随着互联网金融的发展，许多人开始选择用信用卡来网贷分期，这种方式确实能够迅速解决一部分人的资金燃眉之急。它的合法性一直备受争议。信用卡网小编以"信用卡网贷协商分期违法吗"为题，介绍其中的利弊和现行法律对其的规定。

一、信用卡网贷的定义

信用卡网贷是指借助信用卡机构提供的信用额度和恶劣的高利率，来满足个人或企业的融资需求。按照相关手续办理后，客户可以在短时间内获得所需资金。

二、信用卡网贷协商分期的适用性

信用卡网贷协商分期可以有效帮助那些短期急需资金，又无力借贷银行或金融机构资金的个人、企业。在选择此种方式时需注意其高利率和日常还款。同时，新手们对于还款领域的规则以及风险评估等知识的缺乏，也是这种方式的一大隐患。

三、信用卡网贷协商分期违法的因素

1. 利率过高

和传统金融机构相比，信用卡网贷的利率普遍偏高，有些地方甚至超过了法定利率三倍，许多人贷不起就会选择拖欠还款，造成了恶性循环。由此可见，这种网贷方式是极为不安全的。

2. 还款期限不合理

金融机构要求客户按照规定的时间周期还款，信用卡网贷违约金和民间借贷的罚款常常引起争议。对于一些没有太多融资经验的人来说，期限的短暂提高了还款的压力。

3. 监管缺失

在这种非银行的信用卡网贷协商分期机构中，监管的缺失是很严重的。虽然按照国家规章对其进行了一定的限制，这种网贷产品的壳机构总是可以不断地更换，不违反法律。所以，无法有效保护消费者的利益。

四、现行法律对信用卡网贷协商分期的规定

虽然此种网贷方式不合法，其被广泛应用，有明显的社会需求。对此，现有法律做出了明确的规定:

1. 利率限制

依据人民银行的规定，信用卡的刷卡消费贷款的利率上限为营业性贷款利率的4倍，普通信贷的利率上限一般为年化36%。因此，网贷的利率就应该低于144%。否则将被认为是违法行为。

2. 精准监管

银行和金融监管机构要加强对网贷平台的监管力度，对公司经营区域、公司治理情况、风险控制能力等进行全面评估，以便避免出现违法、不合规、侵犯消费者权益等行为。

信用卡网贷协商分期的利弊分析表明，其天然带有的违法因素，使得其合法性时常备受争议。其庞大的市场规模和广泛的服务范围，不可避免地导致了其发展的道路。因此，相应的规制和监管，针对其弊端推出相应的政策和措施，势在必行。

我们希望可以在监管部门和信用卡公司共同的努力下，建立透明的信息执行制度和风险防控体系，提供高效安全且透明的信用卡网贷服务。在实现网贷产品的安全操作的基础上，才能真正实现消费者、“机构"、银行或金融机构的双赢。