招行信用卡风控措施是什么

信用卡的风险是银行需要高度关注的，招商银行作为业内领先的银行之一，其信用卡风控措施也备受上市公司、国家机关、大型企业等客户的信赖和肯定。信用卡网小编从多个方面介绍招商银行信用卡的风控措施，以期让大家更全面地了解该银行对信用卡风险的管控。

一、客户身份审核的风险控制

1、严格遵循相关政策法规与银行内部审核标准，对客户的身份信息进行认真审核，确保其学历、工作、居住地址等信息真实有效。

2、通过信用情况审查，将潜在的风险客户剔除出招商银行的信用卡申请客户池，规避信用卡提现风险、透支风险等多种风险。

3、应用先进科技手段，建立全面、准确、系统化的身份审核体系，通过人工审核、机器审核、多环节审核等方式，精准掌握客户身份信息和信用记录，保证审核结果的准确性和公正性。

二、信用额度管控的风险控制

1、对客户的信用记录和信用行为进行细致分析，通过大数据分析、行为监测等手段，对不同客户群体设定不同的信用额度，确保信用额度与客户信用风险匹配。

2、建立智能化、精细化的信用额度管理体系，通过监控信用卡使用情况、提前预警信用额度溢出等方式，减少信用额度失控的风险。

3、根据客户的实际使用情况和信用状况，及时进行信用额度的调整和变更，避免信用额度与客户实际承受能力不匹配的风险。

三、交易风险管控的风险控制

1、对互联网、移动支付等新兴支付方式的交易风险进行特别关注，建立专业化、多层次的风险控制模型，防范持卡人涉嫌洗钱等交易风险。

2、对客户交易行为进行实时、动态监控，通过专业团队的风险分析和预警机制，及时识别异常交易行为，规避信用卡盗刷、消费异常等多种交易风险。

3、利用自主研发的反欺诈引擎、反欺诈标准化等手段，对涉嫌诈骗、虚假交易等欺诈风险进行有效识别和预防。

四、客户信用管理的风险控制

1、建立客户信用评价体系，通过对客户信用记录、还款情况、逾期记录等多个角度进行评估，对客户进行分类、定级，对高风险客户进行严格的管理和监督。

2、对客户透支、逾期等信用行为进行追踪和管理，及时采取调整措施，规避信用卡坏账等风险。

3、通过利用大数据、人工智能等技术手段，建立客户画像，对不同种类的客户进行不同的信用管理策略和服务，提高客户满意度和忠诚度，减少信用卡违约率和不良贷款率。

招商银行在信用卡风险控制方面，建立了全方位、多层次的风险控制体系，通过科技手段的不断创新，对信用卡风险进行有效管控，为客户提供安全、便捷、高效的服务。而且招商银行建立了高效的非标业务服务模式，方便企业针对多种个性化、专业化的金融需求，方便企业发展的必备，为业内的创新示范。